Nazad na Fond za razvoj
Nazad na pocetak strane

Program garancija za obaveze uvoznika opreme

Kome je namenjen?

Ovaj program predviden je da omoguci izvoznicima robe koji za potrebe unapredenja tehnologije uvoze na kredit mašine i opremu za proizvodnju robe namenjenu izvozu, ili osnovnih sredstava i sirovina namenjenih iskljucivo proizvodnji robe za izvoz.

Koji je rok isplate?

Maksimalni rok kredita za uvoz mašina i opreme je pet (5) godina, a za osnovna sredstva i sirovine je 180 dana do maksimalnih 360 dana.

Kako se obezbeduju garancije?

Izdavanje bankarskih garancija obezbeduje se na osnovu aranžmana koji je SMECA obezbedila sa Lloyds tržištem osiguranja u Londonu. Jedan ili više udruženja osiguravaca (Underwriters) izdaje polisu osiguranja u korist inostranog isporucioca opreme ili banke koja daje odgovarajuci kredit.

Koja su obezbedenja potrebna?

Fond SMECA umesto uvoznika opreme obezbeduje odgovarajuci iznos depozita u korist udruženja, kao jedan vid garancije da ce uvoznik opreme izvršiti svoje ugovorne obaveze placanja kreditnih rata prema isporuciocu opreme ili njegovoj banci koja je dala kredit. Uvoznik opreme daje svoja obezbedenja u vidu hipoteke na svoju imovinu, menica, prenosa potraživanja i dr.

Kome se dostavljaju zahtevi?

Zahtevi po ovom programu dostavljaju se direktno na adresu Fonda.

Koja dokumenta se potpisuju?

• Offer Letter

• Ugovor o obezbedenju garancija

• Counter Indemnity

• Recourse Agreement

Koliki je osigurani iznos?

Osigurava se 100% obaveze koju garantuje banka (glavnica i kamata), uvecan za iznos kamate za period od 90 dana (waiting period) koji predstavlja rok za placanje po zahtevu isporucioca opreme odnosno njegove banke.

Kolika je premija osiguranja?

Premiju osiguranja odreduju sindikati na osnovu procenjenog rizika svakog konkretnog uvoznika opreme. Zbog dugog perioda našeg odsustva sa medunarodnog tržišta osiguranja, rizik preduzeca iz Srbije još uvek se procenjuje kao visok, pa ce i premije osiguranja pratiti taj rizik. Rizik svakog pojedinacnog preduzeca i svakog pojedinacnog ugovora se posebno procenjuje i na osnovu svih relevantnih faktora odreduje visina premije osiguranja.

Podrazumeva se da ce se visina premije vremenom smanjivati u zavisnosti od konkretnih rezultata svakog pojedinacnog uvoznika i njegovog ispunjavanja ugovornih obaveza.

Nazad na SMECA
Nazad na pocetak strane

Osiguranje potraŽivanja po osnovu izvoza

Rast svake privrede zavisi od rezultata koje ima u spoljnotrgovinskoj razmeni. Svaka zemlja mora da izvozi i uvozi razne robe i usluge, od sirovina, preko gotovih proizvoda do širokog spektra usluga. U toku trgovine postoje rizici koji dodatno opterecuju proizvodaca ili prodavca robe ili usluga. Osiguranje potraživanja po osnovu izvoza obezbeduje pokrice u slucaju neplacanja od strane inostranog kupca za isporucenu robu ili izvršene usluge. Osiguranje potraživanja je sastavni deo procesa finansiranja izvoza jer potpomaže trgovinu, dok sa druge strane, trgovina pomaže ekonomskom razvoju jedne zemlje.

Da bi se povecao ili cak zadržao postojeci obim poslovanja, preduzeca su prinudena da prodaju svoju robu ili usluge sa sve dužim rokom placanja. Izvoznici mogu ponuditi prodaju sa odloženom naplatom ako imaju osiguranje tih potraživanja što im obezbeduje sigurnost u poslovanju. Osiguranje potraživanja izvoznicima može dati prednost nad drugim snabdevacima roba ili usluga koji nemaju zakljuceno ovo osiguranje.

Mnogi izvoznici su pretrpeli gubitke zbog neblagovremenog placanja ili likvidacije firme kupca.

U poslovnoj praksi razvili su se razliciti instrumenti zaštite od rizika. Kao najbolji mehanizam pokazalo se osiguranje potraživanja po osnovu izvoza koje možete zakljuciti u Fondu za osiguranje i finansiranje spoljnotrgovinskih poslova (SMECA)

Koja preduzeca su zainteresovana da zakljuce ugovor o osiguranju izvoznih potraživanja?

• izvozno orijentisana

• ako imaju kredite kod banke

• ako posluju s niskom marginom profita

• koja imaju veliki broj kupaca

• koja se ubrzano razvijaju

• koja žele ulazak na nova tržišta

• koja žele produženje rokovi placanja

Šta se osigurava?

Potraživanja po osnovu faktura za isporucenu robu ili izvršene usluge sa odloženim rokom placanja najduže do 180 dana. Osiguranju ne podležu potraživanja nastala iz poslovnog odnosa sa povezanim licem.

Koji se rizici osiguravaju?

1. Komercijalni rizici

• rizik neplacanja zbog trajne nesolventnosti inostranog kupca (stecaj)

• rizik neplacanja inostranog kupca u ugovorenom roku placanja i nakon pismene opomene

Uz komercijalne rizike dodatno se mogu osigurati:

2. Nekomercijalni rizici

• rizici rata, gradanskog rata, gradjanski nemiri ili revolucija

• rizici ogranicenja transfera novca

• rizik ogranicenja u izvozu ili uvozu

• rizik neplacanja javnih preduzeca

• rizik otkaza ugovora

3. Rizici pre isporuke

U nekim granama privrede izvoznik može da ima finansijski rizik u pogledu kupca i zemlje kupca pre nego što je roba isporucena. Takvi rizici pre isporuke nastaju kada je roba specijalno proizvedena za odredenog kupca. U takvim slucajevima izvoznik može da pretrpi štetu kada ne može da isporuci robu odredjenom kupcu za kojega je robu proizveo ili je proizvodnja robe po posebnoj narudžbini u toku, a ne može da nade alternativnog kupca koji želi da plati približnu cenu. U ovom osiguranju pokrivaju se troškovi koje je pretrpeo izvoznik zbog toga što nije realizovan izvozni posao.

Prednosti za izvoznike koji imaju osiguranje izvoznih potraživanja

• sigurna naplata izvezene robe sve dok se ispunjavaju obaveze iz izvoznog ugovora

• isplata odštete ako dode do nastupanja osiguranog slucaja

• mogucnost odloženog roka placanja koja utice na povecanje konkurentne sposobnosti a to dalje utice na rast prodaje

• jednostavnost primene i niža cena uporedujuci s drugim instrumentima osiguranja kao na primer akreditiv

• prevencija i kontrola rizika sa niskim troškovima

• stabilan rast i bilans preduzeca

• povecanje obrta, a što utice da trgovina bude profitabilnija

• manje konflikta izmedu sektora prodaje i finansijskog menadzmenta

• lakši pristup informacijama o bonitetu kupca i pomoc u naplati potraživanja

Kako se ugovara osiguranje izvoznih potraživanja

Izvoznik popunjava Prijavu za osiguranje naplate po izvozu


Osigurava se celokupan izvoz po svim zemljama i kupcima. Ukupan iznos se umanjuje za vrednost prodaje na bazi akreditiva, bankarskih garancija i avansnog placanja.

Posle provere kreditnog boniteta inostranih kupaca dostavljamo Vam ponudu osiguranja sa uslovima i visinom premije.

Ako su usaglašene volje dve ugovorne strane zakljucuje se ugovor o osiguranju.

Tokom trajanja ugovora osiguranik dostavlja mesecno podatke o ostvarenom izvozu.

Osiguranik može prava iz polise preneti delimicno ili u celini na svoju poslovnu banku a u cilju dodatnog obezbedjenja kreditiranja izvoznih poslova. Osiguranje izvoznih potraživanja tako povecava dostupnost izvorima finansiranja.

Osiguranik ima samopridržaj od 15% a što znaci da sva potraživanja u ovom iznosu padaju na njegovu sopstvenu odgovornost.

Polisa osiguranja naplate po izvozu

Kolika je cena osiguranja?

Visina premija osiguranja zavisi od:

• obima osiguranog izvoza

• ugovorenih uslova i nacina placanja po kupcima

• dosadašnjim iskustvima u placanju

• boniteta kupca

• privredne grane

• rizika zemlje izvoza

Odšteta

U slucaju ostvarenja osiguranih rizika Osiguranik obaveštava Fond a onda dostavlja dokumentovan odštetni zahtev.

Fond je obavezan da isplati naknadu štete u roku od 30 dana po prijemu svih dokaza o nastanku osiguranog slucaja i utrdene visine naknade. Tako na primer isplata naknade je u roku od 30 dana od donete sudske odluke o stecaju kupca, sudskog poravnanja, neušpesno sprovedenog prinudnog izvršenja, a kod odloženog neplacanja po isteku perioda od 6 meseci.

Reosiguranje

Fond za osiguranje i finansiranje spoljnotrgovinskih poslova ima zakljucen ugovor o reosiguranju sa Atradiusom. Atradius je novo ime za Gerling NCM i Namur Re i po velicini je drugi osiguravac kreditnih osiguranja na svetu jer pokriva cak 25% svetskog tržišta kreditnih osiguranja.

Osim prvoklasnog reosiguranja koje dodatno daje sigurnost, dostupne su nam i druge mogucnosti i usluge koje možemo koristiti.

Preko Atradiusa koji ima razgranatu mrežu širom sveta možemo dobiti informacije o kreditnim bonitetima za ino kupce širom sveta jer raspolažu bazom podataka od preko 45 miliona preduzeca.

Angažovanje kod naplate potraživanja takodje nije zanemarljivo jer svaka zemlja ima svoje zakonodavstvo i propise i nužna je pomoc lokalne agencije, a što je nama dostupno uz pomoc Atradiusa.

Nazad na SMECA
Nazad na pocetak strane

Garancije za dobro izvršenje posla

Kome je namenjen?

Ovaj program predviden je da omoguci izvoznicima, koji izvode gradevinske radove u inostranstvu ili pružaju projektantske, konsultantske ili druge usluge inostranim investitorima, izdavanje odgovarajucih bankarskih garancija u korist inostranih investitora. Gradevinske i projektantske firme imaju mogucnosti da kroz ovaj program obezbede tenderske, avansne kao i garancije za dobro izvršenje posla i retencije.

Kako se obezbeduju garancije?

Izdavanje bankarskih garancija obezbeduje se na osnovu aranžmana koji je SMECA obezbedila sa Lloyds tržištem osiguranja u Londonu. Jedan ili više sindikata osiguravaca (Underwriters) izdaje polisu osiguranja u korist inostrane banke koja na osnovu polise izdaje kontragaranciju u korist lokalne banke investitora. Konacno, lokalna banka izdaje odgovarajucu garanciju u korist investitora. Podrazumeva se da se ova procedura skracuje ukoliko su u pitanju investitori i/ili njihove banke iz zemalja koje prihvataju polisu osiguranja sa Lloyds tržišta, umesto kontragarancije inostrane banke.

Koja su obezbedenja potrebna?

Fond SMECA umesto izvoznika obezbeduje odgovarajuci iznos depozita u korist udruženja, kao jedan vid garancije da ce izvoznik izvršiti svoje ugovorne obaveze prema investitoru. Izvoznik daje svoja obezbedenja u vidu hipoteke na svoju imovinu, menica, prenosa potraživanja i dr.

Kome se dostavljaju zahtevi?

Zahtevi po ovom programu dostavljaju se direktno na adresu Fonda.

Koja dokumenta se potpisuju?

• Offer Letter

• Ugovor o obezbedenju garancija

• Counter Indemnity

• Recourse Agreement

Koliki je osigurani iznos?

Osugurava se 100% obaveze koju garantuje banka uvecan za iznos kamate za period od 90 dana (waiting period) koji predstavlja rok za placanje po zahtevu investitora odnosno njegove banke.

Kolika je premija osiguranja?

Premiju osiguranja odreduju sindikati na osnovu procenjenog rizika svakog konkretnog izvoznika. Zbog dugog perioda našeg odsustva sa medunarodnog tržišta osiguranja, rizik preduzeca iz Srbije još uvek se procenjuje kao visok, pa ce i premije osiguranja pratiti taj rizik. Medutim, uslovi po ovom programu, u ovom trenutku su za izvoznike povoljniji od uslova koje treba da ispune ukoliko garancije obezbeduju preko domacih poslovnih banaka. Rizik svakog pojedinacnog preduzeca i svakog pojedinacnog ugovora se posebno procenjuje i na osnovu svih relevantnih faktora odreduje visina premije osiguranja.

Podrazumeva se da ce se visina premije vremenom smanjivati u zavisnosti od konkretnih rezultata svakog pojedinacnog izvoznika i njegovog ispunjavanja ugovornih obaveza.

Nazad na SMECA
Nazad na pocetak strane